Карты рассрочки или как делать покупки без вреда для семейного бюджета

Недавно на российском банковском рынке появились новые кредитные карты с интересными условиями. Карты рассрочки предлагают делать покупки в рассрочку, как ясно из названия, но при этом НЕ платить за это проценты! Реально ли это или очередной маркетинговый ход, ответы читайте ниже.

Итак, разберемся по порядку – какие карты рассрочки представлены на рынке и в чем их преимущества и недостатки.

Первой появилась карта Совесть от Киви Банка, с нее и начнем. Основные условия карты рассрочки Совесть:

• Выпуск карты - бесплатно;
• Срок действия карты - 5 лет;
• Годовое обслуживание - бесплатно
• Перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты – бесплатно;
• Перевыпуск по причине утраты, порчи - 690 руб.;
• SMS-информирование – бесплатно;
• Лимит рассрочки: от 5 000 руб. до 300 000 руб.;
• Ставка за использование рассрочки - 0% годовых;
• Ставка за пользование кредитом по окончании периода рассрочки - 0,03% в день или 10% годовых;
• Комиссия за досрочное погашение - 0 руб.;
• Дата внесения ежемесячного платежа - До конца месяца, следующего за расчётным;
• Период рассрочки - В зависимости от партнера, от 1 до 12 месяцев;
• Штраф за невнесение ежемесячного платежа - 290 руб.
• Доставка на дом курьером

Как видим, очень привлекательные условия. Кроме этого:

• Банк бесплатно будет информировать клиента о необходимости внести средства на карту, посредством СМС во избежание просрочки платежа;
• Нет комиссии за пополнение;
• Есть личный кабинет на сайте карты Совесть в интернете и мобильное приложение. С помощью этого функционала удобно управлять своими покупками и платежами.

Само-собой, при всех этих достоинствах должны быть и минусы у карты. Они есть, и для кого-то могут показаться серьезными:

1. Есть возможность внести на карту свои деньги, поверх доступного лимита, но нет возможности их снять с нее. Эти деньги можно будет только потратить на покупки. С другой стороны, если знать, что снять их уже не получится – значит вносить их на кару нужно только при необходимости. Эта необходимость может выражаться в покупке дорогой вещи, на которую не хватает выделенных банком средств. В этом случае, добавляете свои средства на карту и покупаете нужный товар. Внесенные деньги просто снимутся, а на кредитные будет оформлена рассрочка.
2. А вот второй недостаток Совести уже серьезней, хотя, опять же, смотря для кого. Покупать товары по карте рассрочки Совесть можно лишь в магазинах-партнерах данной карты. И вот тут надо сказать, что хотя таких магазинов уже более 20 000, большинство из них сосредоточены в крупных городах России. Поэтому для жителей городов с населением свыше 100 000 человек этот недостаток не будет являться существенным, для малонаселенных пунктов – это главный минус карты Совесть. Ведь нужные магазины могут не оказаться поблизости, а ехать в другой город не всегда удобно. Список магазинов-партнеров можно узнать на официальном сайте sovest.ru.

Следующим банковским продуктом стала карта рассрочки Халва от Совкомбанка. Это своего рода франшиза, так как данная карта уже давно существует у наших соседей – белорусов. Каковы же условии и тарифы Халвы:

• Оформление и обслуживание карты – бесплатное;
• Пользование рассрочкой – бесплатно;
• Пополнение карты – без комиссии;
• Период рассрочки – зависит от магазина от 1 до 12 месяцев;
• Доставка на дом курьером;
• Срок действия карты – 10 лет;
• Кредитный лимит – до 350 тысяч рублей;
• Стандартная ставка, если не укладываетесь в срок рассрочки — 10%;
• Процентная ставка за просрочку – 36% годовых;
• Досрочное погашение без комиссии;
• Перевыпуск из-за утери – 450 руб.;
• Бесплатные сервисы – СМС, мобильный и интернет банк.

В основном условия очень похожи на условия карты Совесть. Но есть и существенные отличия. О них ниже.

Есть несколько плюсов, выгодно отличающих эту карту от вышеназванного конкурента.

1. В первую очередь – сеть партнерских магазинов, в которых можно расплатиться картой Халва намного больше, чем у Совести. В настоящий момент у Совести более 20 000 магазинов, а у Халвы более 65 000 штук. Да и сами магазины разбросаны по всей стране и присутствуют как в больших городах, так и в малых.
2. На эту карту можно как положить собственные деньги, так и снять их в любом банкомате без комиссии.
3. Собственные средства на карте, которые вы туда положили поверх кредитного лимита, можно тратить в любых магазинах, а не только в партнерских. Правда, эти покупки будут уже не в рассрочку.
4. Халву можно использовать как дебетовую карту с интересными условиями хранения денег под 8,25% годовых.
5. У карты также есть возможность возврата 1,5% от покупок кэшбэком обратно на карту.
6. Совкомбанк имеет более 2000 отделений по всей России, так что оформить карту или обратиться в банк по любым вопросам не составит труда.
7. И последнее – на официальном сайте всегда есть акции для владельцев карт Халва, по которым в разных магазинах действуют скидки и специальные предложения.

Есть и несколько отрицательных моментов у карты Халва:

• У Халвы больший процент за просрочку платежей – 36% против 10% у Совести.
• Халву можно оформить лишь с 20 лет, а Совесть с 18 лет.
• По условиям договора карты Халва, магазин может отказать в оплате картой акционных товаров.

У Халвы, как и у Совести, есть личный кабинет, подробнее о личном кабинете карты рассрочки Халва можно прочитать тут. Здесь же укажем лишь некоторые возможности личного кабинета Халвы:

• Получить полную выписку по платежам и покупкам;
• Узнать уровень текущего кредитного лимита и его остаток после покупок;
• Отследить все транзакции – все операции по карте;
• Сумму очередного платежа и его дату.

Это еще не все возможности кабинета карты Халва. Личный кабинет – это очень удобный сервис, если вы всерьез следите за своими финансами, он не позволит вам тратить больше ваших возможностей и подскажет, когда и где можно оплатить рассрочку.

Банк HomeCredit стал третьей организацией, выпустившей карту рассрочки, которую они назвали просто «Карта рассрочка». О ее условиях, тарифах и преимуществах ниже.

• Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
• Перевыпуск карты в случае утери – 200 рублей.
• Лимит кредитования – от 10 000 до 300 000 рублей.
• Процентная ставка в течение срока рассрочки – 0% годовых.
• При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – 29,9% годовых.
• Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
• СМС информирование по карте – без комиссии.
• Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
• Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
• Интернет и мобильный банк – без комиссии.
• Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
• Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.

Из перечисленных условий видно, что карта практически не отличается от конкурентов. Но есть и у нее козыри в рукаве.

Хоум Кредит банк проанализировал другие карты и сделал качественные улучшения своей карты:

1. Главным плюсом карты, который очень выгодно отличает ее от Совести и Халвы является возможность совершать покупки в рассрочку в любых магазинах – от вашего ближайшего супермаркета продуктов и магазина обуви за углом до покупок в интернете в онлайн-магазинах, а также зарубежом. В общем, в любой торговой точке, где можно расплатиться пластиковой картой. Карта не привязана к магазинам партнерам, хотя таковые тоже есть.
2. Давно хотели покупать в интернете в рассрочку, да еще без процентов? Тогда карта Хоум Кредит то, что нужно.
3. Нужна рассрочка за границей? Совесть и Халва не подойдут, а Хоум Кредит подойдет.

Карта была бы идеальной, если бы не имела недостатков. Но это не так, минусы есть и у нее:

• Период рассрочки на все магазины, кроме партнерских, установлен фиксированный – 3 месяца. И хотя это не так и мало, для крупных покупок этого может оказаться недостаточно. В магазинах-партнерах карты срок рассрочки от 4 месяцев до 1 года.
• Нет возможности снимать наличные – только оплата товаров и услуг.

Итак, есть 3 карты с очень похожими возможностями – что же делать – оформлять все 3 сразу или выбрать одну. Посмотрим подробнее, в каких случая какая карта рассрочки будет лучше и какую карту выбрать:

1. Если клиент, пользуясь рассрочкой, часто забывает оплатить очередной платеж – то лучшим выбором будет карта Совесть, хотя у нее есть штраф за просрочку 290 рублей, но годовые проценты, начисляемые на остаток долга самые маленькие;
2. Нужна карта рассрочки с 18 или 19 лет? Тогда выбор стоит делать между Совестью и Хоум Кредит, Халва доступна лишь с 20 лет;
3. Хочется получит большой кредитный лимит – по отзывам самые большие суммы одобряет Совкомбанк на карту Халва, у Совести возможны одобрения с нулевым балансом, а у Хоум Кредит от 10 000 рублей. Достигнуть же максимального лимита в 300 000 рублей (а у Халвы 350 000 руб) достаточно не просто – нужно постоянно пользоваться пластиком и не забывать оплачивать все платежи;
4. Если клиент живет в крупном городе – можно смело выбирать любую из трех карт, так как магазинов всегда будет достаточно. Но если человек проживает в небольшом населенном пункте, не следует выбирать Совесть, у нее мало магазинов партнеров, присмотритесь лучше к Халве или Хоум Кредит;
5. Нужна карта с кешбэком – только Халва имеет такой функционал;
6. Использовать карту как дебетовую – тоже Халва, только она имеет возможность накоплений до 8,35% годовых на собственные средства на карте;
7. Ездить за покупками зарубеж или покупать в интернете – только карта Хоум Кредит;
8. Карта нужна с доставкой в офис или домой – такими возможностями обладают только Халва и Совесть.

Есть несколько способов оформления карт рассрочки – рассмотрим самый простой и удобный – онлайн-заявка. Оформление карты рассрочки от разных банков происходит по примерно одинаковому алгоритму:

1. Отправить заполненную онлайн-заявку в Халву, Совесть или Хоум Кредит;
2. Дождаться решения банка (обычно несколько минут) в виде звонка или СМС;
3. Прийти в офис банка и забрать свою карту.

Для оформления карты нужен лишь паспорт, но не лишним будет захватить с собой и второй документ: СНИЛС, загранпаспорт или водительское или пенсионное удостоверение. Иногда они могут пригодиться. Справки о доходах также не требуется.